Considérations financières de l’achat d’une Tiny house

La vie à la maison minuscule n’est pas pour tout le monde, mais la tendance se poursuit, même pendant les fermetures liées à la pandémie. Selon une enquête fin 2020, 56% des Américains ont déclaré qu’ils envisageraient de vivre dans une mini-maison et le marché des mini-maisons (à l’échelle mondiale) devrait croître de 5,80 milliards de dollars entre 2020 et 2024.

Des émissions de télévision comme Tiny House Nation et Tiny House, Big Living ont promu la réduction des effectifs comme mode de vie. Vivre dans une maison plus petite peut signifier la liberté financière d’une hypothèque lourde ou d’un loyer exorbitant pour certains habitants de petites maisons, et pour certains, c’est une façon de vivre dans une empreinte de maison plus respectueuse de l’environnement.

Il y a plusieurs considérations financières dans le choix d’une petite maison – une qui ne fait que 100 à 400 pieds carrés au total – du type de construction, des commodités, du financement de la maison et de la façon d’acheter le terrain sur lequel elle se trouve.

Points clés à retenir

  • Le phénomène des petites maisons continue d’être une tendance dans l’achat d’une maison même pendant une pandémie.
  • Les petites maisons peuvent coûter entre 10 000 $ et 100 000 $, ou plus selon les matériaux, l’empreinte, les accessoires et les commodités, qui peuvent être payées en espèces ou financées par des sociétés de prêts hypothécaires spécialisées.
  • Vous devrez également acheter un terrain approprié pour votre nouvelle petite maison, mais vous n’aurez peut-être besoin que d’une fraction d’acre.
  • Comme toute maison, il y aura également des coûts permanents, notamment l’entretien, les services publics et les taxes foncières.
  • La tendance des petites maisons a commencé au début des années 2000 et continue d’être populaire une décennie plus tard.

 

Acheter un nouveau

Le coût initial d’une petite maison dépend de sa taille, de ses finitions et de ses équipements, ainsi que du fait que vous la construisiez vous-même, que vous en fassiez construire une pour vous ou que vous achetiez une maison d’occasion. Attendez-vous à payer entre quelques milliers de dollars et plus de 70 000 $.

Le début de la tendance des petites maisons est attribué à Jay Shafer, qui a construit sa première petite maison en 1999 dans l’Iowa. Il a ensuite fondé en 2003 l’un des fournisseurs les plus connus de micromaisons, Tumbleweed Tiny House Company, basée à Colorado Springs, Colorado. L’entreprise vend quatre modèles de mini-maisons qu’elle construira pour vous : l’Elm, le Cypress, le Farallon et le Roanoke.

Généralement, ces maisons mesurent de 26 à 30 pieds de long (certaines sont plus longues) et sont conçues pour s’asseoir sur des remorques et fonctionner comme des véhicules récréatifs. Chaque modèle de base est disponible dans une variété de tailles et de plans d’étage avec un loft. Le Cypress est le modèle le plus vendu avec un prix qui commence à 89 959 $. L’Elm est le modèle original de petite maison conçu par Shafer et commence à 91 959 $. Le Farallon et le Roanoke sont les deux modèles les plus récents, avec des prix plus bas, à partir de 84 959 $.

De nombreuses options sont incluses dans le prix de base, mais des options spécifiques augmentent légèrement le coût, comme un ensemble de garnitures, des marches avant, l’ajout d’un deuxième loft ou même l’ajout d’un escalier. D’autres options, telles que les puits de lumière, la conception intérieure personnalisée ou l’énergie au propane en plus de l’électricité, augmentent considérablement le coût. La livraison d’une petite maison coûte 1 179 $ si vous vivez dans le Colorado et passe à 6 579 $ pour la côte Est. Quel que soit le modèle de maison, la remorque sur laquelle installer votre mini-maison représente un coût supplémentaire élevé, à partir d’environ 4 000 $ en fonction de la longueur de la remorque.

Spectacles comme Nation des petites maisons et Petite maison, grand salonsont disponibles en streaming et peuvent fournir un aperçu et une inspiration à ceux qui envisagent un style de vie dans une petite maison.

Plans de petite maison

Tiny Home Builders, fondé par Dan Louche, qui a construit sa première Tiny House en 2009, vous vendra également des plans de Tiny House. Si vous voulez quelque chose entre le bricolage total et un produit fini, l’entreprise vous vendra une coque d’une petite maison qui comprend la remorque, la charpente et le revêtement, ainsi que l’enveloppe Rain & Ice Shield et la toiture en métal.

Pour un peu plus d’argent, votre coque peut inclure les fenêtres, le revêtement et les garnitures, ainsi que l’électricité et la plomberie brutes. Les deux coques vous obligent à finir l’intérieur moyennant un coût supplémentaire.

Tiny Home Builders construira également entièrement une petite maison pour vous, jusqu’aux appareils électroménagers, y compris la climatisation, une table de cuisson à induction, un micro-ondes et un chauffe-eau sans réservoir. Les coques de base commencent à 15 700 $ pour un modèle standard de 12 pieds ; les prix plafonnent à 68 000 $ pour une maison de 28 pieds complétée avec des lucarnes. Il existe de nombreuses tailles et options de prix entre les deux.

 

Construisez-le vous-même ou achetez d’occasion

Vous pourrez peut-être réduire considérablement vos coûts initiaux en achetant un plan de petite maison et en construisant la maison vous-même. Vous devrez avoir confiance en vos compétences en construction et disposer de centaines d’heures de temps libre. Tumbleweed Tiny Homes propose des plans personnalisables pour neuf modèles conçus pour être sur des fondations. De plus, Tumbleweed partage des visites 3D sur le site Web.

Les coûts les plus importants du bricolage, outre votre temps, sont les matériaux et les outils. Selon Tiny Home Builders, vous pouvez vous attendre à dépenser un minimum de 18 000 $ et 25 000 $ en matériaux seuls.

Vous pouvez également acheter une petite maison d’occasion et rechercher des annonces en ligne. TinyHouseListings.com est un endroit pour trouver des annonces de mini-maisons existantes. Au 28 novembre 2021, il y avait environ 261 petites maisons de 30 000 $ ou moins situées aux États-Unis.

 

Trouver un terrain

Vous aurez besoin d’un terrain pour y installer votre petite maison. Combien de terrain vous voulez, où ce terrain est situé, et si vous louez ou achetez le terrain déterminera son coût. Les lois de zonage de la plupart des villes ne vous permettent pas d’acheter un terrain pour y construire une si petite habitation, vous envisagez donc probablement de louer, et non de posséder, le terrain sous votre petite maison. L’American Tiny House Association est un bon endroit pour commencer à se renseigner sur les réglementations locales pour les petites maisons.

Si votre petite maison est sur une remorque et que les lois locales autorisent les propriétaires à garer des remorques sur leur propriété, vous pourrez peut-être louer un terrain à un propriétaire traditionnel pour quelques centaines de dollars par mois. Cependant, les municipalités qui autorisent les propriétaires à garer des caravanes sur leur propriété n’autorisent pas nécessairement les gens à habiter ces caravanes comme résidence principale, alors assurez-vous de vous renseigner sur les lois locales avant de garer votre maison.

Si les voyages fréquents font partie de votre style de vie dans une petite maison, vous pourrez peut-être garer votre maison dans divers campings, tant que vous ne restez pas plus longtemps que le nombre maximum de jours autorisé par un site. Un parc à roulottes ou un parc de maisons mobiles peut être une autre option, mais la hauteur et d’autres restrictions excluent parfois cette option. Si vous possédez déjà un terrain qui accueillera légalement et logistiquement votre Tiny House, vos coûts fonciers seront nuls.

À la fin de 2021, les problèmes de chaîne d’approvisionnement et les pénuries de matériaux de construction ont provoqué une flambée des prix des matériaux de construction et de conception de maisons. Si vous construisez une petite maison ou n’importe quelle maison, vous pouvez avoir des temps d’attente plus longs pour les matériaux.

 

Financer une Tiny House

Bien que les mini-maisons soient beaucoup moins chères que les maisons traditionnelles, vous ne pouvez pas obtenir de prêt hypothécaire pour en acheter une, contrairement à une maison conventionnelle. Votre meilleur pari pourrait être un prêt pour véhicule récréatif ou un prêt pour remorque de voyage auprès d’une caisse populaire si votre petite maison répond aux critères pour être classée comme VR ou remorque de voyage. Une société basée à Waco, au Texas, appelée Rock Solid Funding, se spécialise dans l’aide aux consommateurs pour trouver ces prêts, avec des durées allant de trois à 20 ans et des taux d’intérêt allant de 4,5 % à 17,99 %.

Une autre alternative est un prêt personnel, mais il aura un taux d’intérêt beaucoup plus élevé qu’un prêt hypothécaire traditionnel. Si votre petite maison est assez bon marché, vous pourrez peut-être la facturer sur une ou plusieurs cartes de crédit, mais les paiements d’intérêts seront coûteux. Pas d’hypothèque signifie également pas de déduction fiscale des intérêts hypothécaires, et les intérêts sur une carte de crédit ou un prêt personnel ne sont pas déductibles d’impôt. Le financement avec une carte de crédit à faible taux d’intérêt peut être compliqué en raison du montant élevé de crédit que vous devez contracter sur une seule carte.

Si vous avez et continuez d’être propriétaire d’une maison traditionnelle, vous pouvez utiliser un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit pour financer votre petite maison. les intérêts seraient alors déductibles d’impôt. Cependant, vous mettriez votre résidence principale en garantie, ce qui signifie que vous pourriez être saisi si vous ne pouvez pas effectuer les remboursements du prêt.

Pour financer une petite maison, vous aurez besoin d’un excellent crédit, c’est-à-dire d’un score d’au moins 670 ou plus, pour obtenir un prêt non garanti, et d’un bon crédit, 580 ou plus, pour obtenir un prêt garanti. Plus votre crédit est bon, plus votre taux d’intérêt est bas. Économiser et acheter votre petite maison en espèces est l’option la moins chère. Si vous devez recourir au financement, voici un tableau qui vous donnera une idée approximative du coût des différentes options. De plus, il existe des prêteurs comme LightStream, qui proposent des prêts personnels spécialisés pour les petites maisons. LightStream propose un prêt spécialement conçu pour les petites maisons.

Exemple de coûts de financement d’une maison traditionnelle par rapport à une petite maison pour un emprunteur avec un excellent crédit
Prêt hypothécaire traditionnel de 250 000 $ sans mise de fondsPrêt de 60 000 $ pour une petite maison avec financement pour VR ou remorquePrêt de 60 000 $ pour une petite maison avec financement par marge de crédit sur valeur domiciliairePrêt de 60 000 $ pour une petite maison avec financement par prêt personnel (excellent crédit)
Taux d’intérêt3,4 %4,0 %5,020 %10,9 %
Durée maximale30 ans15 ans30 ans7 ans
Paiement mensuel1 712,06 $443,81 $322,00 $1 027 $
Intérêt total150 131,84 $19 886,30 $55 953 $26 270,58 $
Capital total + intérêts400 131,84 $79 886,30115 953 $86 270,58 $
Sources : calculateur hypothécaire Investopedia.com, calculateur Forbes RV, TruChoice Federal Credit Union, First National et Lightstream Loans. /Taux d’intérêt au 29 nov. 2021

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Coûts permanents et faux frais

Les factures de chauffage et de climatisation seront nettement inférieures à celles d’une maison traditionnelle puisque vous modifiez la température d’un espace beaucoup plus petit. Considérez l’isolation de la mini-maison avant d’acheter ou de construire; une maison bien isolée sera plus confortable et coûtera moins cher à chauffer et à climatiser. L’électricité coûtera également moins cher, car les petites maisons n’ont pas la place pour des tonnes d’appareils énergivores.

Vous n’aurez pas les énormes factures d’impôt foncier qui accompagnent l’accession à la propriété traditionnelle. Pourtant, si vous vivez dans un État avec des taxes foncières personnelles, vous paierez probablement une taxe foncière annuelle sur votre petite maison en tant que VR ou remorque. Vous pourrez peut-être déduire l’impôt foncier sur votre déclaration de revenus fédérale si vous détaillez vos déductions. Mais sans les dépenses massives d’intérêts hypothécaires, vous n’aurez peut-être pas assez de déductions pour sortir de l’énumération et finir par prendre la déduction forfaitaire.

Quelques autres coûts auxquels certains propriétaires de petites maisons se retrouvent sont des amendes pour violation des lois locales sur le logement et le zonage et la location mensuelle d’un espace de stockage pour les effets personnels excédentaires. De plus, même si la maison est plus petite, il n’en est pas moins essentiel de l’assurer. En tant que tel, il vaut la peine d’envisager l’une des meilleures polices d’assurance pour petites maisons actuellement disponibles.

 

L’essentiel

Il y a bien plus dans la propriété d’une petite maison que la possibilité d’économiser beaucoup d’argent. Il s’agit d’une vie simple, de liberté, de gérance de l’environnement et de vivre pleinement sa vie en suivant son système de valeurs. Vivre dans une petite maison peut vous donner plus d’argent pour vivre des expériences de vie ou plus de temps pour profiter d’activités non professionnelles.

Il y a des compromis à faire lorsque vous emménagez dans une petite maison. Ceux-ci peuvent inclure un manque d’intimité si vous avez une famille nombreuse, faire face aux lois sur la propriété et le logement conçues pour les maisons traditionnelles et gérer les amis et les membres de la famille qui pourraient désapprouver votre mode de vie « alternatif ».

Les considérations financières ne sont que le début de la décision de devenir propriétaire d’une petite maison. C’est une décision de vie plus importante que la plupart des déménagements dans de nouveaux logements et nécessitera de la patience et une réduction des effectifs d’une maison de taille plus traditionnelle. Les experts recommandent de faire des recherches sur la vie dans une petite maison avant d’en acheter une.

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